Temat kredytów hipotecznych opartych o wskaźnik WIBOR od miesięcy budzi ogromne emocje. Po doświadczeniach tysięcy kredytobiorców posiadających kredyty we frankach szwajcarskich, każda decyzja instytucji europejskich i krajowych w obszarze prawa bankowego wywołuje szeroką dyskusję. W AP Communication jesteśmy tam, gdzie dzieją się ważne rzeczy i komentujemy bieżące wydarzenia.
W czwartek, 11 września, Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej ogłosił opinię rzeczniczki generalnej Laili Mediny w sprawie kredytów złotówkowych opartych na WIBOR. Choć sam wskaźnik nie został zakwestionowany, to banki otrzymały jasny sygnał: umowy kredytowe muszą być konstruowane w sposób przejrzysty i zrozumiały dla konsumenta.
Na łamach portalu INNPoland głos w tej sprawie zabrali eksperci, z którymi współpracujemy:
· Jacek Piotr Kacprzyk, ekspert ds. nieruchomości,
· Robert Piskor, adwokat z kancelarii Hantke & Piskor.
Obaj podkreślili, że opinia TSUE nie jest jeszcze prawomocnym wyrokiem, ale – podobnie jak w przypadku kredytów frankowych – może wyznaczać kierunek, w którym pójdzie orzecznictwo. Ich komentarze pozwalają lepiej zrozumieć, co oznacza to dla kredytobiorców.
Większa ochrona dla konsumentów
Zdaniem mec. Roberta Piskora, kluczowe jest to, że banki nie mogą zakładać, iż klient samodzielnie zrozumie mechanizm działania WIBOR-u. Jeżeli nie wyjaśniono mu w sposób przystępny, czym jest ten wskaźnik, jak wpływa na wysokość rat czy jakie czynniki decydują o jego zmienności, to umowa kredytowa może zostać zakwestionowana. W praktyce może to oznaczać usunięcie z niej odniesienia do WIBOR-u i pozostawienie jedynie marży banku. Skutkiem byłoby radykalne obniżenie kosztów kredytu.
Potencjalne konsekwencje dla rynku
Jak zauważył Jacek Piotr Kacprzyk, konsekwencje tej opinii mogą wykraczać poza relację klient–bank. Jeżeli sądy przyjmą wyższy standard przejrzystości w umowach kredytowych, to rynek nieruchomości stanie się bardziej przewidywalny, a konsumenci – lepiej chronieni. W długim okresie mogłoby to wpłynąć na większą stabilność sektora mieszkaniowego, choć jednocześnie banki mogą zacząć prowadzić bardziej zachowawczą politykę kredytową.
Co powinni zrobić kredytobiorcy?
Eksperci rekomendują, aby kredytobiorcy już dziś zaczęli przygotowania do ewentualnych działań prawnych: zgromadzenie dokumentacji, złożenie reklamacji do banku czy wystąpienie z wezwaniem do zapłaty. Ostateczny wyrok TSUE ma zostać ogłoszony dopiero na przełomie 2025 i 2026 roku, ale – jak podkreśla mec. Piskor – ci, którzy zaczną działać wcześniej, będą lepiej przygotowani na zmiany.
Opinia TSUE w sprawie WIBOR-u to ważny sygnał, że standardy informacyjne wobec konsumentów muszą rosnąć. Dla wielu kredytobiorców to nadzieja na realne obniżenie kosztów kredytu i odzyskanie
części nadpłaconych środków. Dla sektora bankowego – wyzwanie, które przypomina doświadczenia związane z kredytami frankowymi. Artykuł dostępny jest tutaj: https://innpoland.pl/215432,masz-kredyt-3-rzeczy-ktore-sie-dla-ciebie-zmienia-po-opinii-tsue-na-temat-wibor
